Considerando informalidad laboral y conducta sobre ahorro de
largo plazo
El cambio en la pirámide poblacional, los sesgos cognitivos
de las personas frente al ahorro de largo plazo y la informalidad, requieren de
una reforma del sistema pensionario en el país, se señaló en la conferencia
“¿Cómo hacer un sistema de pensiones viable?: mercado laboral y ahorro”,
organizada por la Asociación de AFP.
Esta reforma debería reforma debería considerar mecanismos
apropiados que incorporen esta realidad a la nueva estructura y así no solo se
incentive a los trabajadores que ahorren para la jubilación, si no también que
se amplíe la cobertura y mejore las pensiones, se destacó.
Los países europeos atraviesan un serio problema por atender
las exigencias previsionales, ya que su esquema de jubilación está basado en el
sistema de reparto, el cual es deficitario porque los aportes que los jóvenes
trabajadores realizan no son suficientes para solventar las pensiones de los
jubilados, indicó el director del Observatorio de demografía y diversidad
generacional del Instituto de Empresa, Rafael Puyol.
Señaló además que en algunos de estos países se está
incorporando el sistema de cuentas individuales de capitalización, modelo que
es predominante en países de Latinoamérica como Perú, para mitigar el efecto
del cambio en la pirámide poblacional.
“El déficit de la seguridad social en España solo en el 2018
llegó a 1.4% del PBI, situación similar que enfrentan otros países europeos que
tienen como base un sistema de reparto para el pago de pensiones”, apuntó.
Agregó, que Perú en los años 90 tenía una pirámide laboral
perfectamente definida, pero que al 2015 esta se ve más angosta en la base y
robusta hacia arriba; mientras que la proyección al 2050 es que haya un
ensanchamiento en la media parte alta de la pirámide.
COMPORTAMIENTO
Por su parte, el director científico en la consultora
Heurística e Investigador del grupo de economía conductual y experimental de la
Pontificia Universidad Católica del Perú (PUCP), Jose Carlos Arellano, señaló
que existen sesgos cognitivos que desalientan realizar ahorros previsionales,
ya que los beneficios se verán en un muy largo plazo.
Por ellos destacó las nuevas herramientas de la economía del
comportamiento para generar incentivos para que las personas ahorren para su
jubilación, es así como “propuestas como el enrolamiento automático, matching
contributions, capital semilla y aumento de cotización a través del
incremento del sueldo”, indicó.
A su turno, el profesor del departamento académico de
economía de la Universidad del Pacífico (UP), Pablo Lavado, señaló que el
mercado laboral que se tiene en el país tiene una baja generación de empleo
formal, lo que empuja a que más trabajadores se desempeñen dentro de la
informalidad.
Aseguró que es importante desarrollar herramientas que
incentiven el acercamiento de este grupo hacia la seguridad social.
FORMALIZACIÓN
La profesora del departamento de economía de la PUCP, Janina
León, refirió en que la formalización laboral debe ir de la mano con la
tributaria, y así aprovechar el beneficio de ambos.
“La iniciativa de que parte del Impuesto General a las
Ventas (IGV), que como consumidores pagamos, se destine a nuestras cuentas
individuales funcionará siempre y cuando se logre una formalización de 360°; y
este beneficio llegue a todos los niveles socio económicos”, resaltó
León.
Por su parte, el socio de la consultora Macroconsult, Elmer
Cuba, mencionó que hay grandes oportunidades para adoptar medidas innovadoras
utilizando la economía del comportamiento.
Esto considerando que la realidad peruana es sumamente
peculiar, principalmente por la informalidad laboral que se
tiene, la cual mitiga el impacto positivo que el bono demográfico puede
trasladar a la economía y además, reduce la posibilidad de extender la
cobertura de la seguridad social.
“Incorporar un esquema de aumento de la tasa de cotización
enganchado a los aumentos salariales deja sin efecto esa percepción que nos
están descontando del salario y ese aumento sería marginal, esto permitirá no
solo aumentar el fondo para la jubilación de los trabajadores, si no que no
tendrán la percepción de una afectación en su poder adquisitivo”, agregó Cuba.+
COBERTURA PREVISIONAL
Por su parte, la presidenta de la Asociación de AFP (AAFP),
Giovanna Prialé, señaló que todas las iniciativas deben apuntar a aumentar la
cobertura del sistema previsional para todos los peruanos, y aumentar las
pensiones.
Estos objetivos pueden lograrse con herramientas como
capital semilla y matching contributions, añadió.
“Se debe aprovechar el modelo de cuentas
individuales de capitalización, ya que fortalece el ahorro a largo
plazo y preserva la sostenibilidad financiera para cubrir pensiones en el
futuro. Pero es importante tener un sistema público como base para garantizar
una pensión mínima y así mitigar la probabilidad de que las personas caigan en
una situación de pobreza durante la vejez”, dijo.
Además manifestó que dada la realidad peruana, deben
generarse medidas creativas que sean costo-eficientes para que la reforma sea
sostenible y genere beneficios a la población, cumpliendo su objetivo de
alcanzar una cobertura universal y garantizando pensión mínima.
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